Finanzas personales: los planes de aseguramiento como estrategia óptima para la planeación del retiro o jubilación

Autores/as

  • Esther Guadalupe Carmona Vega
  • Juan Elías Rojas Hernández

Palabras clave:

edad, jubilación, pensión, beneficios, planes de aseguramiento

Resumen

Este artículo ilustra que un adecuado manejo de las finanzas personales, permite armar diferentes planes de aseguramiento cuando se deja de laborar por diversos motivos, mostrando cómo las dependencias gubernamentales y privadas intervienen en el otorgamiento de acceso a una pensión y goce de jubilación. Con base en la etapa económica de madurez que un individuo experimenta, se exponen diferentes portafolios de inversión para realizar el trámite de la pensión, presentando un caso de estudio con cuatro modalidades, donde se observa y comprueba que, a través de los planes de inversiones, cualquier empleado con un nivel socioeconómico de clase media puede tener acceso a una jubilación, contando con diversas alternativas que se encuentran en el mercado y que conociendo oportunamente sus modalidades, requisitos, características y comportamiento financiero en los diferentes plazos, se generará desde el inicio de la vida laboral una cultura financiera enfocada hacia el ahorro, siendo la premisa fundamental para el análisis y las conclusiones presentadas.

Citas

Ander-Egg, E. (1995). Técnicas de investigación social. 24ª edición. Buenos Aires, Lumen.

Bunge, M. (1999). La investigación científica. Ariel.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef ) (2010).

Origen y misión del seguro. Recuperado de: http://www.economi a .com.mx/origen_y_mision_del_seguro.htm

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) (2010). ¿Qué son las aportaciones voluntarias en la cuenta individual? Recuperado de: http://www.consar.gob.mx/principal/info_gral_trabajadores-imss_aportaciones_voluntarias.shtml

Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval) (2010). Indicadores de pobreza. Recuperado de: http://internet.coneval.gob.mx/Informes/ archivos_twitter/indicador_pobreza2010.html

El Universal (2011). “La tasa de desempleo se ubica en 5.68%, reporta el INEGI”, 26 de octubre. Recuperado de: http://mx.noticias.yahoo.com/tasa-desempleo-ubica-5-68-reporta-inegi-142300346.html?bcmt=1319221932759-e c c e 8 7 0 9 - f 8 8 c - 4 5 8 f - 8 3 a 2 -ca7c5ff2db13#ugccmt-container-b

Grupo Actinver, S. A. de C. V. (2012). Sociedad de Inversión Actinver. Recuperado de: http://www.actinver.com/Actinver.htm

Grupo Financiero Banorte, S. A. de C.V. (2012). Promoción Banorte Pagaré Pagamás. Recuperado de: http://elpagare.com.mx/tag/banorte-pagamas

Grupo Financiero Scotiabank-Inverlat (2012). Fondo SCOTIA2. Recuperado de: http://www.scotiabank.com.mx/ES/personas/familiadeproductos/inversiones/fondosdeinversion/fondosdedeuda/scotia2/Paginas/default.aspx

Hernández, S. R.; C. C. Fernández y L. P. Baptista (2010). Metodología de la investigación. 5ª edición. México, Editorial McGraw-Hill.

Ibarra, D. (2007). “Pensiones: el alud que viene”, en: Revista Nexos en Línea, 1 de enero. Recuperado de: http://www.nexos.com.mx/?P=leerarticulo&Article=660715

Invercap (2012). Invercap Afore. Recuperado de: http://www.invercap.com.mx /V3/UI/Application/Invercap/Home/Inicio/Default.aspx

Larios, M. (2008). Evolución histórica sobre los orígenes del seguro o empresa aseguradora. Ministerio del Poder Popular para la Educación, U. E. Marista Prof. Misael Vílchez. Maracaibo, Venezuela. Recuperado de: http://www.monografias. com/trabajos64/evolucion-historica-origenes-seguro/evolucion-historicaorigenes-seguro2.shtml

Lecuanda, M. (2012). ¿Qué significa finanzas personales? Espacio web sobre educación financiera GDL. Recuperado de: http://educacionfinancieragdl.wordp ress.com/2011/02/28/%C2%BFquesignifica-finanzas-personales/

Ley del Seguro Social (1973). Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 12 de marzo de 1973. Texto vigente.

Última Reforma publicada en el DO F 29-12-1994. Recuperado de: http://www.imss.gob.mx/instituto/ normatividad/Documents/4129.pdf

Organización Mundial de la Salud (OMS ) (2009). OMS . Definición de ciclo de vida, 2 de diciembre. Recuperado de: http://www.who.int/es/

Rosas, F. (2006). “Guía para jubilarse”, en: El Universal/Cartera, 7 de agosto. Recuperado de: http://www2.eluniversal.com.mx/pls/impreso/noticia .html?id_nota=53352&tabla=finanzas

Trueba, J. L. (1997). Afores bajo la lupa. Cómo elegir una administradora para su fondo de retiro. México, Times.

Villanueva, M. (2005). Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Recuperado de: http://www.cnsf.gob.mx/Eventos/Premios/2005%20Seguros/Qualitas%20Vita%20inc

Descargas

Publicado

2015-01-20

Número

Sección

Artículos